Seit dem 9. Oktober 2025 müssen Zahlungsdienstleister (Payment Service Providers, PSPs) in EU-Ländern, die den Euro verwenden, für einschlägige Euro-Überweisungen einen Verification-of-Payee-Dienst (VoP) anbieten. Das gilt sowohl für Standardüberweisungen als auch für Echtzeitüberweisungen und muss für den Zahler kostenlos sein. PSPs in EU-Ländern außerhalb des Euroraums folgen später, mit einer allgemeinen Umsetzungsfrist bis zum 9. Juli 2027. Der genaue Zeitpunkt hängt davon ab, wo der PSP ansässig ist und um welche Art von PSP es sich handelt.
VoP ist Teil der EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen, Regulation (EU) 2024/886, mit der die Vorschriften für Euro-Überweisungen in der EU aktualisiert wurden. Für Unternehmen, die Euro-Zahlungen senden oder empfangen, insbesondere im B2B-Zahlungsverkehr, bedeutet dies, dass Namensprüfungen zu einem normalen Bestandteil des Zahlungsablaufs werden. Gleichzeitig werden saubere und konsistente Geschäftspartnerdaten wichtiger denn je. Für Unternehmen außerhalb der EU ist VoP vor allem dann relevant, wenn Euro-Überweisungen über einen EU-PSP, über einen EWR-PSP nach lokaler Umsetzung der Regeln oder über SEPA-PSPs abgewickelt werden, die an VoP-schemabasierten Diensten teilnehmen.
Was ist Verification of Payee?
Verification of Payee ist eine Prüfung vor der Zahlung, bei der die von Ihnen eingegebenen Empfängerdaten mit den beim PSP des Zahlungsempfängers hinterlegten Daten verglichen werden. Wenn Sie eine Euro-Überweisung einrichten, sendet Ihr PSP die IBAN und den Namen des Zahlungsempfängers an den PSP des Empfängers. Bei juristischen Personen kann die Prüfung, sofern der PSP dies unterstützt, auch einen Identifikationscode wie eine Umsatzsteuer-Identifikationsnummer oder einen Legal Entity Identifier (LEI) verwenden.
Der PSP des Zahlungsempfängers prüft, ob die Angaben mit den bei ihm hinterlegten Kontoinformationen übereinstimmen, und sendet anschließend eine Antwort an Ihren PSP zurück. Ihr PSP zeigt Ihnen das Ergebnis an, bevor Sie die Zahlung freigeben. Ziel ist es, fehlgeleitete Zahlungen und bestimmte Betrugsarten zu reduzieren, ohne die Funktionsweise von Euro-Überweisungen selbst zu ändern.
Nach Artikel 5c der SEPA-Verordnung in der durch Regulation (EU) 2024/886 geänderten Fassung müssen PSPs, die Euro-Überweisungen anbieten, auch einen VoP-Dienst für einschlägige Überweisungen anbieten. Der Dienst gilt sowohl für Standard-SEPA-Überweisungen (SCT) als auch für SEPA-Echtzeitüberweisungen (SCT Inst) und muss dem Zahler kostenlos bereitgestellt werden.
Was hat sich am 9. Oktober 2025 geändert?
Die Verordnung über Echtzeitüberweisungen führte einen gestaffelten Zeitplan für Echtzeitüberweisungen, Entgeltgleichheit und VoP ein. Für PSPs in EU-Ländern, die den Euro verwenden, war der 9. Oktober 2025 die Frist, um das Senden von Echtzeitüberweisungen in Euro zu unterstützen und VoP für einschlägige Euro-Überweisungen umzusetzen.
Für PSPs in EU-Ländern außerhalb des Euroraums ist die wichtigste Frist für das Senden von Echtzeitüberweisungen und die Bereitstellung von VoP der 9. Juli 2027. Für bestimmte Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute gelten gesonderte Termine. Zusätzlich gibt es weitere Fristen für das Senden von Echtzeitüberweisungen von Konten, die in anderen EU-Währungen geführt werden.
The European Central Bank (ECB) summary of the Instant Payments Regulation bietet einen klaren Überblick über diese Fristen und erklärt, wie VoP mit Echtzeitüberweisungen und den Regeln zur Entgeltgleichheit zusammenhängt.
Was passiert, wenn Namen nicht übereinstimmen?
Die Verordnung verpflichtet PSPs, den Zahler vor Auslösung der Zahlung zu informieren, wenn eine Abweichung zwischen der IBAN und den Empfängerdaten besteht. Das VoP-Schema des European Payments Council (EPC) beschreibt vier typische Antworten:
- Match
- Close or partial match
- No match
- Verification check not possible
Ein Match bedeutet, dass die von Ihnen angegebenen Daten mit den Aufzeichnungen des PSP für dieses Konto übereinstimmen. Sie können daher ohne Warnhinweis fortfahren. Ein Close oder partial match bedeutet, dass die Angaben ähnlich, aber nicht identisch sind, etwa wegen eines Schreibfehlers oder einer Abweichung zwischen dem rechtlichen Namen und einem Handelsnamen. In diesem Fall weist der PSP auf die Abweichung hin, damit Sie die Angaben vor dem Fortfahren nochmals prüfen können.
Ein No match bedeutet, dass die eingegebenen Angaben nicht zu den Daten des Kontoinhabers passen. Der PSP warnt Sie, dass die Zahlung fehlgeleitet oder betrügerisch sein könnte. Sie können sich nach einem No match oder einem Ergebnis „verification check not possible“ dennoch dafür entscheiden, fortzufahren. Nach den EPC-Leitlinien würde eine Verhinderung der Ausführung allein aufgrund eines VoP-Ergebnisses gegen die VoP- und SCT- bzw. SCT-Inst-Regelwerke verstoßen. Wenn Sie trotz Warnung fortfahren, sollten Sie dies jedoch nur nach zusätzlichen Prüfungen und im Einklang mit Ihren internen Kontrollen sowie etwaigen lokalen Anforderungen tun.
Was bedeutet das für Ihr Unternehmen?
Für Finanzteams macht VoP genaue und konsistente Geschäftspartnerdaten noch wichtiger. Viele Unternehmenskonten werden unter dem rechtlichen Namen geführt, während ERP- und Buchhaltungssysteme Handelsnamen, Abkürzungen oder frühere Firmennamen verwenden können. Solche Abweichungen können zu partial oder no match Ergebnissen führen.
Die Umsetzungsfragen und -antworten der Europäischen Kommission stellen klar, dass bei juristischen Personen der „Name des Zahlungsempfängers“ entweder der rechtliche Name oder der Handelsname sein kann, je nachdem, was in den Systemen des PSP verfügbar ist. In der Praxis sollten Unternehmen daher auf Konsistenz achten, statt davon auszugehen, dass immer nur der vollständige rechtliche Name übereinstimmen wird. Wenn rechtliche Namen, Handelsnamen, IBANs und Identifikatoren wie Umsatzsteuer-Identifikationsnummern und LEIs in Rechnungen, Onboarding-Formularen, Bankvollmachten und internen Stammdaten konsistent gepflegt werden, lassen sich unnötige VoP-Warnungen reduzieren.
VoP ist eine Standardanforderung für PSPs, die Verordnung gibt Geschäftskunden jedoch etwas Flexibilität. Geschäftskunden können auf den Erhalt von VoP-Prüfungen für Zahlungsaufträge verzichten, die in einer Sammelzahlungsdatei enthalten sind, sofern der PSP diese Option gemäß Artikel 5c(6) anbietet. Auch wenn Sie für bestimmte Sammeldateien ein Opt-out wählen, hilft eine bessere Datenqualität weiterhin dabei, operationelle Risiken und Betrugsrisiken zu reduzieren.
Der Zusammenhang zwischen VoP und Ihrem LEI
Ein Legal Entity Identifier (LEI) ist ein eindeutiger 20-stelliger Code, der juristische Personen identifiziert, die an Finanztransaktionen beteiligt sind. Er ist Teil des globalen LEI-Systems, das von der Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) überwacht wird. GLEIF führt den Global LEI Index als maßgebliche, offene Datenbank mit aktuellen und historischen LEI-Datensätzen sowie zugehörigen Referenzdaten.
GLEIF erklärt, dass jeder LEI-Datensatz mit verifizierten Referenzinformationen über die juristische Person verknüpft ist, etwa mit ihrem offiziellen Namen und ihrer registrierten Adresse sowie, sofern verfügbar, mit Informationen zur Eigentümerstruktur. Aufsichtsbehörden, Banken und Marktinfrastrukturen verwenden LEIs bereits, um die Identifizierung von Geschäftspartnern zu standardisieren, insbesondere für Meldewesen und Know-Your-Customer-Prozesse.
Das EPC-VoP-Schema-Regelwerk erlaubt, dass ein Identifikationscode, der einen juristischen Zahlungsempfänger eindeutig identifiziert, zum Beispiel eine Umsatzsteuer-Identifikationsnummer oder ein LEI, als Alternative zum Namen in VoP-Anfragen verwendet wird, sofern der PSP dies unterstützt. Das bedeutet nicht, dass ein LEI VoP ersetzt oder garantiert, dass jeder PSP LEI-Daten in seinem Matching-Prozess verwendet. Da ein LEI Ihre juristische Person jedoch mit standardisierten Referenzdaten verknüpft, kann er ein saubereres Onboarding, konsistentere Geschäftspartnerdaten und eine zuverlässigere Identifizierung in Prozessen unterstützen, in denen Banken, PSPs oder Geschäftspartner LEI-Informationen nutzen.
Wenn Sie Ihren LEI und Ihre offiziellen Unternehmensdaten auf Rechnungen, Verträgen und Onboarding-Fragebögen angeben, können Geschäftspartner Ihr Unternehmen leichter korrekt in ihren Systemen erfassen. Das wiederum kann das Risiko von VoP-Warnungen aufgrund inkonsistenter Daten reduzieren. Wenn Sie einen neuen LEI registrieren oder einen bestehenden LEI verlängern müssen, können Sie dies online über Schweiz LEI unter https://schweiz-lei.ch tun, einen offiziellen LEI Registration Agent für Schweizer Unternehmen.
Was Sie jetzt tun sollten
Sprechen Sie zunächst mit Ihren PSPs darüber, wie sie VoP umsetzen. Fragen Sie, welche Zahlungen in den Anwendungsbereich fallen, wie die unterschiedlichen Matching-Ergebnisse in Ihren Kanälen angezeigt werden und welche Optionen Sie für Sammeldateien und Opt-outs für Geschäftskunden haben. Die European Payments Council (EPC) Verification of Payee scheme page ist eine hilfreiche öffentliche Referenz zu den Schema-Regeln, an denen sich PSPs orientieren.
Überprüfen Sie anschließend Ihre internen Daten. Stellen Sie sicher, dass Ihre eigenen Bankverbindungen korrekt sind und dass die Namen auf Ihren Konten damit übereinstimmen, wie Sie Ihr Unternehmen gegenüber Kunden und Lieferanten darstellen. Bereinigen Sie danach Ihre Lieferanten- und Kundenstammdaten, sodass rechtliche Namen, Handelsnamen, IBANs und Identifikatoren wie Umsatzsteuer-Identifikationsnummern und LEI-Codes für wichtige Geschäftspartner korrekt und konsistent gespeichert sind.
Prüfen Sie schließlich Ihren LEI-Status. Vergewissern Sie sich, dass Ihr LEI aktiv ist und dass die Referenzdaten Ihren aktuellen rechtlichen Namen und Ihre aktuelle Struktur widerspiegeln. Abgelaufene oder veraltete LEI-Datensätze können in Onboarding- und Überwachungsprozessen, die sich auf LEI-Daten stützen, zu Verwirrung führen. Wenn Sie Ihre LEI-Daten, internen Aufzeichnungen und Zahlungsprozesse jetzt aufeinander abstimmen, sind Sie besser auf VoP vorbereitet, reduzieren Zahlungsreibung und erleichtern es PSPs und Geschäftspartnern, Ihr Unternehmen korrekt zu erkennen.